Kreditai internetu

Kreditas internetu yra ne atskiras produktas, o būdas jį gauti. Paraiška, tapatybės patvirtinimas, sutartis ir pinigai: viskas vyksta be apsilankymo skyriuje. Internetu šiandien išduodami ir greitieji kreditai, ir vartojimo paskolos, ir atnaujinami kreditai.

Patogumas tikras. Bet internetu lengviau ir suklysti: pasirašyti greitai, nepažiūrėjus į mokesčius, arba patekti pas kreditorių, kurio nėra Lietuvos banko sąraše. Apie tai ir šis puslapis.

Kaip tai vyksta

1. Paraiška. Suma, terminas, pajamos ir esami įsipareigojimai.
2. Tapatybė. Patvirtinama per el. bankininkystę, mobiliuoju parašu arba Smart-ID.
3. Pajamų patikra. Dažniausiai jūs duodate vienkartinį sutikimą kreditoriui peržiūrėti banko sąskaitos operacijas. Tai ne nuolatinė prieiga ir ne teisė nurašyti pinigus.
4. Sprendimas. Automatinis per kelias minutes arba rankinis darbo metu.
5. Sutartis pasirašoma elektroniniu parašu, pinigai pervedami į sąskaitą.

„Per 15 minučių“ reklamoje reiškia sprendimo laiką, ne pinigų. Momentinis mokėjimas pasiekia sąskaitą per kelias sekundes, net savaitgalį. Įprastas pavedimas laukia darbo dienos, todėl penktadienio vakaro paraiška gali virsti pinigais pirmadienį.

Du pasiūlymai su tomis pačiomis palūkanomis

Internetu pasiūlymus palyginti lengva, bet palyginti reikia teisingą skaičių. Pavyzdžiui, 900 eurų metams su 22 % metinėmis palūkanomis:

• be sutarties mokesčio: įmoka apie 84 eurus, palūkanų apie 111 eurų, BVKKMN apie 24 %;
• su 45 eurų sutarties mokesčiu: ta pati įmoka, bet kredito kaina jau apie 156 eurus, o BVKKMN apie 37 %.

Internete tokį skirtumą lengva praleisti: mokestis dažnai parodomas tik paskutiniame žingsnyje, šalia mygtuko „Pasirašyti“, kai sprendimas jau atrodo priimtas. Sustokite ir palyginkite.

Palūkanos vienodos, kaina skiriasi 45 eurais. Todėl pasiūlymus lyginkite pagal BVKKMN ir bendrą grąžintiną sumą. Nominali norma to neparodys.

Ar kreditorius tikras

Internete lengva sukurti svetainę, kuri atrodo kaip kreditorius. Prieš pildydami paraišką patikrinkite tris dalykus.

• Lietuvos banko sąrašas. Vartojimo kredito davėjų sąrašas viešas. Jei įmonės jame nėra, ji negali jums skolinti.
• Jokių mokėjimų prieš sprendimą. „Paraiškos mokestis“ ar „draudimo įmoka“, prašoma prieš išmokant pinigus, yra tipiškas sukčiavimo požymis.
• Sąlygos iki parašo. Tikras kreditorius prieš pasirašant duoda informaciją, kurią galima išsisaugoti.

Taip pat atsargiai su pažadu „be jokio tikrinimo“. Lietuvoje kreditorius privalo įvertinti mokumą. Kas žada to nedaryti, arba sako netiesą, arba veikia ne pagal taisykles.

Kiek paskolins

Internetu ar skyriuje, taisyklės tos pačios. Visų mėnesio įmokų ir tvarių pajamų santykis negali viršyti 40 procentų, o iki 60 procentų leidžiama tik su pagrįstais kreditoriaus įrodymais. Todėl dešimt paraiškų dešimčiai kreditorių rezultato nepakeis: skaičiavimas visur tas pats. Visos taisyklės surinktos pagrindiniame puslapyje.

Pavyzdžiui, jūsų pajamos 1100 eurų, o esamos įmokos 380 eurų. 40 procentų yra 440 eurų. Naujai paskolai lieka 60 eurų per mėnesį. Su 22 % palūkanomis per metus tai tik apie 640 eurų, ne 900.

Kokią paskolą rinktis internetu

Kas atmes paraišką internetu

Internetinė paraiška dažniausiai vertinama automatiškai, todėl atsakymas ateina greitai, bet ir atsisakymas būna griežtas. Automatas neišklausys paaiškinimų. Dažniausios priežastys:

• įmokos kartu su nauja viršytų leistiną pajamų dalį;
• registre yra aktyvus pradelstų mokėjimų įrašas (ką tada daryti, rašoma puslapyje paskolos turintiems skolų);
• pajamos ateina grynaisiais arba į kito asmens sąskaitą, todėl jų nesimato;
• paraiškoje nurodyti įsipareigojimai nesutampa su tuo, ką kreditorius mato registre.

Jei jūsų situacija nestandartinė, pavyzdžiui, pajamos sezoninės, ieškokite kreditoriaus, kuris paraiškas peržiūri ir rankiniu būdu. Tai užtruks ilgiau, bet bus galimybė paaiškinti.

Ko nedaryti skubant

• Nesirinkite ilgiausio termino vien dėl mažos įmokos. Permoka auga kartu su mėnesiais.
• Nepalikite pažymėto draudimo, jei jo nesirinkote. Tai atskira sutartis su atskira kaina.
• Nesiųskite paraiškų iš eilės po atsisakymo. Geriau išsiaiškinkite priežastį.
• Neskolinkite „su atsarga“. Kiekvienas papildomas euras kainuoja tą pačią BVKKMN.

Po parašo

Internetu pasirašytos vartojimo kredito sutarties, kaip ir bet kurios kitos, galima atsisakyti per 14 kalendorinių dienų be priežasties. Grąžinate sumą, palūkanas už naudotas dienas ir kreditoriaus išlaidas mokumui patikrinti. Tai atsarginis tinklas, ne priežastis neskaityti sutarties.

Jei vėliau mokėti tampa sunku, rašykite kreditoriui iki mokėjimo dienos. Internetu tai dažniausiai padaroma savitarnoje per kelias minutes, o grafiko pakeitimas beveik visada pigesnis už delspinigius.