Paskola automobiliui

Automobiliui pinigų galima pasiskolinti dviem būdais: paimti vartojimo paskolą ir iš karto tapti savininku arba sudaryti lizingo sutartį, pagal kurią automobilis iki paskutinės įmokos priklauso lizingo bendrovei. Kuris pigesnis, nulemia ne reklaminė palūkanų norma, o tai, kiek iš viso sumokėsite. Žemiau abu variantai suskaičiuoti.

Jei automobilis jau yra ir pinigų reikia kitam tikslui, jums tinka ne ši, o paskolos be užstato arba įprastos vartojimo paskolos puslapis.

Paskola ar lizingas

Lizingo palūkanos paprastai mažesnės, nes automobilis lieka kreditoriaus rankose. Už tai mokate kitaip: reikalaujamu KASKO draudimu, pradiniu įnašu ir tuo, kad parduoti automobilio be bendrovės sutikimo negalite.

Pavyzdys: 7000 eurų automobilis

Pavyzdžiui, perkate 7000 eurų kainuojantį automobilį ir skolinatės 5 metams. Palūkanos čia sąlyginės, bet skirtumas tarp jų būdingas rinkai.

• Vartojimo paskola, 14 %: įmoka apie 163 eurus, palūkanų iš viso apie 2773 eurus.
• Lizingas, 9 %: įmoka apie 145 eurus, palūkanų apie 1719 eurų.
• Lizingas, 9 %, su 20 % pradiniu įnašu (1400 €): skolinatės 5600 eurų, įmoka apie 116 eurų, palūkanų apie 1375 eurus.

Atrodo, lizingas laimi tūkstančiu eurų. Dabar pridėkime KASKO. Jei lizingo bendrovė jo reikalauja visam terminui, o draudimas kainuoja, tarkime, 35 eurus per mėnesį, per penkerius metus tai 2100 eurų. Paskolai KASKO dažniausiai nebūtinas.

Išvada paprasta: brangiam ir naujam automobiliui, kurį vis tiek draustumėte KASKO, lizingas beveik visada pigesnis. Pigiam naudotam automobiliui skirtumą dažnai suvalgo draudimas.

Terminas kainuoja daugiau nei palūkanos

Ta pati 7000 eurų paskola 14 % palūkanomis trims metams: įmoka apie 239 eurus, palūkanų apie 1613 eurų. Penkeriems metams, kaip matėte, apie 2773 eurus.

Dveji metai skirtumo kainuoja daugiau kaip tūkstantį eurų. Ir dar vienas dalykas: automobilis pinga greičiau, nei mažėja skola. Ilga paskola reiškia, kad ilgiau skolingi būsite daugiau, nei automobilis vertas.

Kiek jums paskolins

Lietuvos bankas nustatė ribą: visų jūsų kreditų įmokos neturi viršyti 40 % tvarių pajamų. Iki 60 % leidžiama tik tada, kai kreditorius turi pagrįstų įrodymų, kad tai atitinka atsakingojo skolinimo reikalavimus.

Pavyzdžiui, jei gaunate 1100 eurų į rankas, visoms įmokoms kartu tenka 440 eurų. Jei jau mokate 180 eurų už kitą paskolą, automobiliui lieka 260. Tai 163 eurų įmokai užtenka, 239 eurų įmokai jau vos vos.

Todėl prieš ieškodami automobilio sužinokite, kokią sumą jums iš tikrųjų patvirtins. Preliminarus sprendimas nieko neįpareigoja.

Ką patikrinti pačiame automobilyje

• Registracijos duomenys. Regitros duomenimis pasitikrinkite, ar automobilis įregistruotas, ar nėra apribojimų ir ar pardavėjas tikrai savininkas.
• Techninė apžiūra ir rida. Nepasitikėkite vien skelbimu. Prastas techninis stovis reiškia remontą, kuris atsiras šalia paskolos įmokos.
• Amžius paskolos pabaigoje. Jei imate lizingą, kreditoriai dažnai riboja automobilio amžių ne pirkimo dieną, o sutarties pabaigoje.

Tikroji mėnesio kaina

Prie įmokos pridėkite draudimą, techninę apžiūrą, padangas ir remontą. Naudotam pigiam automobiliui ši suma dažnai prilygsta pačiai įmokai. Biudžetas griūna būtent čia, o ne dėl palūkanų.

Perkant iš privataus asmens: eiliškumas

Brangiausia klaida: pirma sumokėti avansą, o tik tada eiti paskolos. Jei paskolos nepatvirtins, avanso atgauti gali būti nebeįmanoma.

1. Preliminarus sprendimas. Sužinokite savo sumą dar prieš žiūrėdami automobilius.
2. Automobilio patikra. Registracijos duomenys, techninė apžiūra, jei galite, meistro apžiūra. Pardavėjas skuba ir trukdo tikrinti? Tai jau atsakymas.
3. Sutartis ir mokėjimas pavedimu. Grynieji be dokumento yra rizika jums abiem.
4. Perregistravimas Regitroje ir draudimas nuo pirmos dienos.

Išankstinis grąžinimas

Vartojimo paskolą galima grąžinti anksčiau. Kuo anksčiau, tuo daugiau sutaupote, nes palūkanos skaičiuojamos nuo likučio.

Pavyzdžiui, 7000 eurų 14 % penkeriems metams. Po pirmųjų metų įmokate papildomai 2000 eurų, o įmoka lieka ta pati. Paskola baigiasi po 41 mėnesio vietoj 60, o iš viso sumokate apie 1130 eurų mažiau.

Prieš pasirašydami paklauskite dviejų dalykų: ar už išankstinį grąžinimą imamas mokestis ir ar po dalinio grąžinimo trumpėja terminas, ar mažėja įmoka. Antruoju atveju sutaupote mažiau.

Jei mokėti tapo sunku

Paskambinkite kreditoriui prieš mokėjimo datą, ne po jos. Mokėjimo atostogos ar ilgesnis terminas dažniausiai įmanomi, kol nėra vėlavimo. Su lizingu rizika didesnė: automobilis ne jūsų, ir ilgai nemokant bendrovė gali jį pasiimti.

Parduoti automobilį patiems ir padengti skolą beveik visada geriau nei laukti, kol tai padarys kas nors kitas. Taip gausite rinkos kainą, o ne išpardavimo.

Dažni klausimai

Ar galima be pradinio įnašo?
Vartojimo paskola dažniausiai jo nereikalauja. Lizingui įnašas būdingas, ir jis tiesiogiai mažina ir įmoką, ir permoką.

Ar gali paskolinti automobiliui, kurį perku užsienyje?
Vartojimo paskolos atveju pinigai jūsų, ir kur pirksite, sprendžiate jūs. Lizingo bendrovės dažniau turi reikalavimų automobilio kilmei ir dokumentams.

Kaip skaityti sąrašą aukščiau

• BVKKMN sujungia palūkanas ir privalomus mokesčius į vieną skaičių. Lyginkite pagal jį, ne pagal reklaminę normą.
• Bendra grąžintina suma jūsų pasirinktam terminui.
• Ar reikia KASKO ir pradinio įnašo. Be šių dviejų atsakymų palyginimas neišsamus.

Vartojimo kredito sutarties galima atsisakyti per 14 kalendorinių dienų. Kas tada grąžinama ir kur tikrinti kreditorių, parašyta pagrindiniame puslapyje.